近日，《中國銀保監(jiān)會關(guān)于推進銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》出爐?！兑庖姟吩趶娀ｋU機構(gòu)風險保障功能、發(fā)揮銀行保險機構(gòu)在優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)中的重要作用、精準有效防范化解銀行保險體系各類風險等方面做出了詳細規(guī)劃。業(yè)內(nèi)人士指出，《意見》的出臺勾勒出未來一段時間銀行保險業(yè)發(fā)展的路線圖，符合金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革更好服務(wù)實體經(jīng)濟的要求。

加大對新興產(chǎn)業(yè)支持力度

推進銀行保險業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，從哪些方面重點著力？“綜觀這份《意見》，緊緊圍繞著服務(wù)支持實體經(jīng)濟、促進實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展展開。讓金融業(yè)回歸本源，更好發(fā)揮其作用，可以說是未來銀行保險業(yè)發(fā)展的重要方面。”國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛在接受本報記者采訪時這樣評價。

《意見》提出，保險機構(gòu)要回歸風險保障本源，發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”作用，更好地為經(jīng)濟社會發(fā)展提供風險保障和長期穩(wěn)定資金。對此，曾剛解釋，保險是一種風險分擔機制，有利于降低經(jīng)營活動的風險，而經(jīng)濟活動的穩(wěn)定程度提高，對整個金融業(yè)也有所裨益?！傲硪环矫?，保險資金很多是長期資金，機構(gòu)投資者可以以此給社會或需要籌集長期資金的企業(yè)提供長期穩(wěn)健的資金來源，從而促進資本市場的穩(wěn)定、健康發(fā)展?！?/span>

《意見》在加大對制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)的支持方面也著墨良多?！兑庖姟分赋觯e極開發(fā)支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)和科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。擴大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)的中長期貸款投放；鼓勵保險資金通過市場化方式投資產(chǎn)業(yè)基金，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)的支持力度。曾剛認為，近年來，國家反復(fù)強調(diào)銀行要加大對實業(yè)，包括新興產(chǎn)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)的支持。這一方向不會變。同時，保險資金有長期性，引導(dǎo)其支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、支持資本市場發(fā)展等方面，未來一段時間將發(fā)揮越來越重要的作用。

優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)是核心

《意見》還提出，發(fā)揮銀行保險機構(gòu)在優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)中的重要作用。其中，“大力發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、各類健康和養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，多渠道促進居民儲蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場長期資金”，這一新說法引起廣泛關(guān)注。

銀保監(jiān)會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠企在6日召開的媒體通氣會上作出回應(yīng)：“多渠道促進居民儲蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場長期資金，核心是培育資本市場包括債券市場的機構(gòu)投資者，不是讓儲蓄資金直接進入股市。”肖遠企解釋，中國間接融資比例較高、直接融資占比較低，中央也多次提出要發(fā)展多層次資本市場，對此，可以借助機構(gòu)投資者，讓居民儲蓄進入資本市場。

曾剛表示，銀行理財、保險年金、信托等實際上在負債端都形成了對儲蓄的分流?！斑^去，理財產(chǎn)品和信托在負債端雖然分流了儲蓄，但在資產(chǎn)端又大多數(shù)被投向了債權(quán)類的產(chǎn)品，這實際上是換湯不換藥，不僅沒有改變?nèi)谫Y結(jié)構(gòu)，還增加了影子銀行風險?！痹鴦傉f，“但現(xiàn)在，可以把資金更多投向標準化的產(chǎn)品，把間接融資變?yōu)橹苯尤谫Y，直接融資占比提升時，就達到了優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)的目的。這也是金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的核心內(nèi)容，能夠帶動融資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，進而實現(xiàn)更好地服務(wù)支持實體經(jīng)濟的目的?！?/span>

精準有效化解風險

積極穩(wěn)妥推進問題金融機構(gòu)處置、有序化解影子銀行風險、加強重點領(lǐng)域風險防控、大力整治違法違規(guī)金融活動……《意見》還在精準有效防范化解銀行保險體系各類風險方面提出多項具體舉措。曾剛認為，化解風險的要點一是要根據(jù)不同機構(gòu)、風險大小不同采取與之相適應(yīng)的靈活的風險化解方式，二是針對不同的處置方式，進一步明確各方責任，從而形成效率更高的權(quán)責體系。

此次《意見》出臺，正逢中國《外商投資法》實施。外資銀行保險機構(gòu)今后如何發(fā)展備受關(guān)注?！兑庖姟诽岢?，外資銀行保險機構(gòu)要發(fā)揮境外母公司在產(chǎn)品研發(fā)、人才和技術(shù)等方面的優(yōu)勢，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，豐富金融服務(wù)供給，提升市場活力和競爭力。鼓勵外資銀行加強與母行聯(lián)動，發(fā)展貿(mào)易融資、中小企業(yè)融資、大宗商品融資、財富管理等特色業(yè)務(wù)，積極服務(wù)對外貿(mào)易和投資。外資銀行保險機構(gòu)要優(yōu)化網(wǎng)點布局，合理增設(shè)中西部和東北地區(qū)分支機構(gòu)。

這一系列表述受到外資金融機構(gòu)認可?！拔覀冎铝囊?guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)向質(zhì)量導(dǎo)向，發(fā)展多元化的產(chǎn)品和服務(wù)，同時利用數(shù)字化的技術(shù)優(yōu)勢來提高客戶的體驗，并積極吸引和培養(yǎng)本土人才，發(fā)展公司的業(yè)務(wù)?！卑彩⒅袊鳦EO衛(wèi)澤韋認為，目前中國市場環(huán)境及監(jiān)管政策都在向更好的方向發(fā)展，對外資銀行、保險公司極具吸引力。（記者 孔德晨）